Банковские кредитные карты в 2023 году: прогнозы и перспективы рынка

Современный человек вряд ли не сталкивался с кредитными картами. Эти пластиковые карты позволяют оплачивать товары и услуги, не беспокоясь о том, что покупка разорит бюджет. Кроме того, кредитные карты дают возможность занимать деньги у банка на выгодных условиях.

Тем не менее, популярность кредиток остается неустойчивой. По данным Объединенного кредитного бюро, количество кредитных карт в III квартале 2021 года выросло на 12% по сравнению с прошлым годом. Однако, в мае 2022 года количество выданных карт снизилось на 6% по сравнению с прошлым годом.

Несмотря на эти факты, использование кредитных карт по-прежнему остается одним из самых простых, быстрых и удобных способов получения финансовой помощи.

Анализ рынка кредитных карт в России показывает, что после финансовых трудностей последних лет, этот рынок, как и любой другой рынок финансовых услуг, не демонстрирует самые высокие показатели роста. Тем не менее, многие люди проявляют интерес к открытию кредитной карты по разным причинам. За первое полугодие 2022 года было выдано 2,29 млн. кредитных карт, а за второе - 2,69 млн. Только за январь 2022 года количество выданных кредитных карт составляло 669,61 тысяч. Среди россиян каждый третий в настоящее время имеет одну или несколько кредитных карт.

Что касается ситуации на рынке кредитных карт в настоящее время, то в 2016 году среднее значение процентной ставки на рынке было в диапазоне 27-30%. Через год оно снизилось на уровень 23,9-27,9%, а в настоящее время средняя ставка варьируется от 12% до 33%. Однако, существуют и более выгодные предложения на рынке. Именно эта ситуация стимулирует клиентов на оформление кредитных карт. Например, департамент кредитных карт "Ситибанка" сообщил, что к концу первого полугодия 2017 года, объем портфеля кредитных карт вырос на 7% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, и уровень просроченных задолженностей остался неизменным.

Однако в начале 2022 года наблюдалось падение спроса на кредитные карты. По данным Национального бюро кредитных историй, в январе этого года количество карт, выданных по сравнению с 2022 годом, было на 11,2% меньше. Объединенное кредитное бюро также отмечает падение - на 16,8%.

За последнее время нестабильность экономической ситуации привела к тому, что кредитные организации изменили подход к выдаче кредитных карт. Сегодня потенциальных заемщиков более тщательно проверяют перед оформлением кредитки, и тем, кто постоянно пользуется услугами банков, предоставляются более привлекательные условия. К примеру, клиент банка может получить карту с более высоким лимитом и меньшим годовым процентом, чем обычный пользователь. Это связано с тем, что банки хотят иметь более надежных заемщиков. Однако, банки продолжают борьбу за них, стремясь предложить уникальный продукт.

Программы лояльности являются главными инструментами, используемыми для привлечения клиентов. Каждый банк сам выбирает, какие программы использовать. Это может быть предложение милей, баллов, кэшбэка и т.д. Например, кредитные карты с программами, предназначенными для часто путешествующих клиентов, являются самыми популярными продуктами в ВТБ. Они позволяют клиентам получить дополнительные бонусы, связанные с путешествиями.

Хотя несколько кредитных организаций покинули рынок после кризиса 2014-2015 годов, большинство банков продолжает выпускать кредитные карты. Кредитки предлагаются десятками банков, включая такие известные как «ЮниКредит Банк», Сбербанк, «ОТП Банк», ВТБ, «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», «Восточный Банк» и другие.

Кредитные карты остаются наиболее удобным кредитным инструментом для заемщиков и банков в 2023 году. Хотя многие россияне в 2019 году предпочли кредиты наличными, отказавшись от карт, процентные ставки на наличные кредиты и кредитные карты могут отличаться на 5-15 процентных пунктов.

Учитывая комиссии за выпуск и годовое обслуживание карты, а также проценты за снятие наличных в банкомате, кредитные карты все же могут быть дешевле. Кроме того, кредиты наличными имеют фиксированный срок, когда их необходимо полностью погасить, в то время как срок действия кредитной карты может продлеваться автоматически до тех пор, пока заемщик выполняет обязательства по платежам вовремя.

Кредитные карты также позволяют заемщику брать в долг нужную сумму в нужное время, не платя проценты за неиспользованный лимит, а банкам предоставляют возможность управлять лимитами карт с учетом изменения рисков заемщика. Видных экспертов предполагают, что скоро сектор розничного кредитования зарастет в этом направлении.

Условия и стоимость обслуживания банковских кредитных карт в 2023 году:

• Кредитный лимит начинается от 30 000 до 3 000 000 рублей.
• Процентная ставка может составлять от 0 до 30,4%.
• Стоимость обслуживания – от 0 до 60 000 рублей в год.
• Минимальный ежемесячный платеж составляет от 5 до 10% в месяц от общей суммы долга по карте.
• Льготный период продолжительностью от 50 до 2000 дней.
• Санкция за просрочку может составлять 0,1 - 2% и более от суммы кредита за каждый день, а штраф за просрочку обычно до 1000 рублей.
• Процент за снятие наличных и денежные переводы – от 1 до 7%, часто устанавливается фиксированная комиссия.
• Скорость оформления карты обычно составляет от одного до семи дней.

Фото: freepik.com