Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Переписанный текст сохранил структуру оригинального написания статьи.

В настоящее время процедура банкротства стала доступной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физических лиц постоянно увеличивает свою мощность, работая с серьезным показателем – около 1000 дел такого рода в месяц по всей России. В 2018 году, третий год после появления процедуры личного банкротства, был отмечен великим рекордом. Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество судебных решений о признании граждан несостоятельными выросло до 43984.

Однако, неопределенность процедуры вызывает ожесточенные дискуссии. С одной стороны, это дает возможность избавиться от долгового бремени. С другой – утрата имущества и накоплений, связанная с пониманием сложных юридических формулировок и процедур. В данной статье мы рассмотрим подробнее характеристики и этапы банкротства физических лиц.

Процедура банкротства физических лиц заключается в том, что арбитражный суд признает невозможность гражданина выполнять финансовые обязательства и урегулировать долговые обязательства перед кредиторами.

Любой гражданин обязан начать такую процедуру, если его суммарный долг перед организациями и физическими лицами превышает 500 000 рублей, а просрочка составляет три и более месяца. Но если гражданин предвидит возможность банкротства при соответствующих условиях, то он может обратиться в суд и при меньшей сумме долга - например, 200 000 или 300 000 рублей. Заявление о банкротстве может быть подано также кредиторами или Федеральной налоговой службой, с учетом тех случаев, которые четко описаны в пунктах 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ от 26 октября 2002 года.

Существуют обстоятельства, в которых гражданин обязан подавать заявление о банкротстве, а также те, в которых он может это сделать добровольно. Если должник имеет долг перед несколькими кредиторами и в состоянии выплатить только часть долга, а сумма оставшегося долга превышает его возможности, то обращение в суд является обязательным в течение 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Для того, чтобы быть признанным банкротом, физическое лицо должно подать типовой перечень документов, представленный в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ.

К ним относятся документы, подтверждающие задолженность, например, кредитный договор или расписка, а также неплатежеспособность гражданина, что бы не позволяла выплатить этот долг в полном объеме. Также нужно предоставить справку о доходах, выписки со счетов, чтобы подтвердить свою неплатежеспособность.

Выписка из ЕГРИП нужна для подтверждения статуса ИП или его отсутствия. Ее нужно предоставить не позднее чем за пять дней до даты обращения в суд.

Далее требуется предоставить списки кредиторов, которые содержат Ф.И.О., адреса и суммы задолженности. Это делается по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.

Также нужна опись имущества, которая содержит адрес его нахождения, в том числе того, которое является предметом залога, например, квартира в ипотеке. Эта опись приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.

Кроме того, требуется предоставить копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности, а также копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.

Выписка из реестра акционеров необходима, если гражданин является акционером юридического лица. Также нужны сведения о доходах и налогах за три года.

Для признания безработного гражданина нужно предоставить постановление службы занятости.

Кроме перечисленных документов, нужны копии СНИЛС и свидетельства ИНН, а также свидетельства о заключении или расторжении брака. Если есть брачный договор, то его тоже нужно предоставить. Копию судебного соглашения о разделе имущества супругов нужно предоставить, если оно было принято в течение предшествующих трех лет. В случае рождения ребенка нужна соответствующая копия свидетельства о рождении.

Также признается любая другая документация, которая может подтвердить требуемые обстоятельства и доказать утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.

В дополнение ко всем перечисленным документам необходимо предоставить все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Запомните!

Некоторые задолженности не могут быть списаны. В частности, это включает:

• алименты,
• компенсации за моральный ущерб,
• обязательства по возмещению ущерба, которые причинены жизни и здоровью,
• ущерб, который произошел в результате преступления или правонарушения.

Также остаются в силе требования по:

• текущим платежам,
• выплатам заработной платы/отпускных,
• другие требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора (на пример, долги по субсидиарной ответственности).

Эти требования перед кредиторами могут быть предъявлены после завершения процесса банкротства гражданина в порядке, определенном в законодательстве Российской Федерации.

Как избежать последствий банкротства для руководителей и учредителей компаний

В случае процедуры подтверждения несостоятельности руководителя или учредителя юридического лица следует действовать очень ответственно. Кроме того, что руководитель, который признается банкротом, теряет свою должность на три года, компания также несет серьезные репутационные потери. Чтобы избежать этих последствий, организации рекомендуется досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Самый оптимальный способ - расторгнуть контракт еще до того, как суд примет решение о несостоятельности.

Если расторжение контракта будет произведено по инициативе самого работника уже после решения суда, то кредиторы могут потребовать выплатить компенсацию в виде трехмесячного заработка несостоятельному директору.

Банкротство учредителя - это процедура еще более сложная, схемы которой сопряжены с неудобствами для компании. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу, и неопределенность ее судьбы будет создавать некоторые трудности для других акционеров. Это также влечет за собой дополнительные хлопоты для финансового управляющего, которые в свою очередь увеличивают его стоимость. Лучшим решением в этом случае будет заранее вывести гражданина из числа учредителей ООО. Его доля можно будет передать организации, которая продолжит нормальную деятельность.

Помните, что каждая схема имеет риски. Чтобы минимизировать их, нужно качественно выполнить все действия и получить грамотное юридическое сопровождение в процессе банкротства. В случае ошибок, последствия могут быть крупными и дорогими, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Стоимость процедуры банкротства для физических лиц во многом зависит от вознаграждения для финансового управляющего, который не согласится работать, если его оплата будет ниже своих стандартов, особенно если это крупный учредитель или руководитель.

Стоимость процедуры банкротства для физических лиц включает несколько элементов, которые стоит учитывать:

• Государственная пошлина за подачу заявления о банкротстве составляет 300 рублей для физических лиц. Эта сумма должна быть оплачена однократно до подачи заявления в суд.
• Вознаграждение финансовому управляющему также является значительным элементом затрат на процедуру банкротства. Размер вознаграждения за каждую проводимую процедуру составляет 25 тысяч рублей. Первоначальный платеж должен быть произведён при подаче заявления о банкротстве.
• Для публикации информации о банкротстве физических лиц в Едином Федеральном Реестре сведений о банкротствах (ЕФРСБ), каждый контент-оператор взимает плату в размере 430 рублей 17 копеек.
• Дополнительно, стоимость оформления банкротства физических лиц зависит от стандартных тарифов, которые установлены юридическими фирмами.

Кроме того, в некоторых случаях потребуется оплатить расходы на проезд до арбитражного суда. В России, например, на территории 85 субъектов страны расположены 81 арбитражный суд.

К сведению

Согласно информации, признание физического лица банкротом начинается с минимальной суммы в 30 000–40 000 рублей, но на практике расходы могут достигать от 150 000 до 200 000 рублей. Именно поэтому, если размер долга не достигает установленного минимального уровня, разумнее всего отказаться от данной процедуры.

Также стоит заметить, что если денежных средств у должника не окажется достаточно для оплаты процедуры, то она будет прекращена. В первом полугодии 2018 года Судебным департаментом при Верховном суде (ВС) РФ было прекращено судопроизводство в 2140 делах о банкротстве, причиной которых стало отсутствие средств для возмещения судебных расходов в 496 делах.

Таким образом, перед принятием решения о начале процедуры банкротства необходимо внимательно взвесить все за и против, учитывая возможность реализации имущества по низкой цене в случае невозможности погашения кредита. Если необходимо, лучше обратиться к специалистам, которые смогут дать развернутую консультацию по данному вопросу и помочь в последующем юридическом сопровождении процесса банкротства физического лица.

Опубликованный закон о банкротстве физических лиц вызвал неоднозначные отзывы общественности. При заявлении о финансовой неспособности, гражданин рискует полностью лишиться даже своих небольших накоплений. В этом вопросе эксперты высказывали опасения, что это может привести к финансовой необязательности заемщиков и к убыткам для кредиторов.

Тем не менее, есть очевидные достоинства закона. Этот закон не только дает должникам шанс убрать излишнее долговое бремя, но и помогает поручителям, которые рисковали получить значительные долги.

Финансовая несостоятельность – путь с плюсами и минусами

Банкротство физического лица сопутствует множеству минусов. Процедурные расходы часто высоки, а сам процесс лишает гражданина нескольких прав. В период ведения дела, человек не может проводить сделки с имуществом или деньгами на банковских счетах. Он также может быть лишен возможности выезда за границу. Требования кредиторов могут остаться неудовлетворенными. Последствия признания банкротства – отсутствие защиты от приставов и обязанность уведомлять банки о своем статусе при обращении за займами или кредитами. Человек также ограничен в возможностях трудоустройства.

Однако, процедура банкротства может быть необходимой для достижения основной цели. Один из явных плюсов состоит в том, что после признания гражданина банкротом, требования кредиторов удовлетворяются только в рамках дела о банкротстве. Также, исчезает необходимость выплачивать проценты и неустойки. Исполнительные документы отменяются. Несмотря на всю значимость минусов процедуры, добровольное банкротство может стать шагом к финансовой свободе гражданина.

Правила игры в банкротство физических лиц

Закон №127-ФЗ является основным законодательным актом, который устанавливает процедуру банкротства в Российской Федерации. С 1 октября 2015 года этот закон стал определять конкретный порядок проведения процедуры банкротства физических лиц - на это повлияли отдельные положения Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ.

Помимо этого, Закон о банкротстве физических лиц закрепил возможность проведения реструктуризации долга, которая дает возможность должнику восстанавливать платежеспособность и гасить долги по утвержденному плану. Стоит отметить, что на время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

Важным аспектом Закона №127-ФЗ является право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также его обязанность сделать это в определенных обстоятельствах.

По данным Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, процедура банкротства в 2018 году была инициирована, в большинстве случаев, гражданами. Около 86% обращений о банкротстве были поданными гражданами (в 2017 году этот показатель составлял 82%). Кредиторы составили 12% инициаторов процедуры (в сравнении с 16% в 2017 году), а ФНС - лишь 1% (по сравнению с 2% в 2017 году).

Новая редакция Закона №127-ФЗ устанавливает четкие этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом следует рассказать поподробнее.

Как правильно оформить банкротство физического лица? Рассказываем пошаговую инструкцию.

Сразу стоит уточнить, что процедура банкротства не является быстрой - от подачи заявления до вынесения определения суда может пройти от 15 дней до трех месяцев. Также, на реструктуризацию долгов уйдет четыре месяца, а на реализацию имущества - до полугода. Минимальный срок банкротства физического лица составляет девять месяцев, если сразу принимается решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Необходимо также учесть, что для подготовки к процедуре понадобится определенное время.

Первый шаг - сбор документов. Необходимо собрать множество документов, включающих сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и другие. Подробный перечень документов, необходимых для подтверждения банкротства физических лиц, определен в Законе №127-ФЗ. Важно помнить, что для каждой возможной ситуации список документов не детализирован, а суду предоставляются исключительно копии документов. Отсутствие каких-либо документов может стать причиной возврата дела и потери времени.

Важно знать все детали оформления банкротства физического лица, чтобы избежать лишних проволочек и ошибок в процессе.

Гражданин, решивший обратиться в суд с заявлением о банкротстве, должен будет доказать неспособность погасить долг в настоящее время и привести в суде доказательства подобных обстоятельств. Если гражданин сообщит в суде минимальный доход, но при этом у него есть коттеджи, квартиры и яхты, это может вызвать подозрения о его намерении обмануть суд и спровоцировать уголовное или административное преследование в рамках статьи 197 УК РФ «Фиктивное банкротство».

Чтобы подать заявление о банкротстве, необходимо сначала систематизировать данные по задолженности и провести ряд действий:

• сформировать список кредиторов;
• подсчитать количественную сумму задолженности;
• учесть текущие судебные процессы;
• составить описание имущества;
• предоставить данные о банковских счетах;
• выбрать СРО АУ, которая отправит финансового управляющего.

Обратим внимание на то, что участие управляющего является обязательным условием для подачи заявления о банкротстве физических лиц.

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту жительства. Важно заранее подготовить все необходимые документы и сведения для того, чтобы процесс был проведен максимально эффективно.

Для подачи заявления о банкротстве физического лица необходимо заполнить специальную форму, в которой указываются следующие данные: наименование суда, Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, а также контактный телефон. В заявлении обязательно указывается общая сумма задолженности, при этом если заявитель не согласен с суммой, которую взыскивают кредиторы, то нужно указать только неоспоримый долг. Отдельно прописываются задолженности по обязательным платежам и вреду жизни и здоровью.

Далее в заявлении следует перечислить причины, которые привели к ухудшению финансового состояния, а также наличие исполнительных производств, исковых требований или других документов, которые свидетельствуют о списании денег со счетов. Описывается имущество и банковские счета, находящиеся за пределами РФ, и указываются выбранная СРО и прилагаемые документы. При подаче заявления нужно оплатить государственную пошлину и предоставить квитанцию об оплате.

Заявление о банкротстве может быть подано лично, по почте или онлайн. В случае принятия решения о несостоятельности физического лица существуют три способа реализации: реструктуризация долга, реализация имущества банкрота или заключение мирового соглашения.

Реструктуризация долга — это процесс, связанный с изменением условий возврата долга в пользу заемщика, а именно снижения ставок и увеличения сроков погашения. Данная возможность бывает доступна для граждан с постоянным доходом, не имеющих судимостей за экономические преступления и ранее не обращавшихся за банкротством. При реструктурировании долгов не начисляются проценты, а также прекращаются требования по обеспечению долга и другие финансовые санкции. Финансовый управляющий, который описывает всю конкурсную массу и назначает сроки реализации имущества (вместе с кредиторами), проводит оценку и направляет документы в суд, ответственен за реализацию данной процедуры.

Единственное жилье заемщика, его личные вещи и предметы первой необходимости не подлежат продаже. Мировое соглашение заключается до начала процесса банкротства. Когда мировое соглашение заключается, процесс реструктуризации прекращается, действия финансового управляющего останавливаются и заемщик получает отсрочку требований по погашению долга. Если же условия мирового соглашения нарушены, к процессу подключаются судебные органы.

Банкротство физических лиц подразумевает, что государство и кредиторы признали заемщика неплатежеспособным. Когда физическое лицо признается банкротом, все перечисленные выше последствия наступают автоматически.

Фото: freepik.com