Как купить квартиру по ипотеке в Москве, и на что при этом обратить внимание?
В этом году исполнится уже 20 лет с момента принятия федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который открыл новую эру ипотечного кредитования в России. За это время ипотечное кредитование значительно увеличилось, став доступным для значительной части населения страны.
Для тех, кто рассматривает возможность получения ипотечного кредита, полезно знать, что существует перечень документов, которые регулируют эту сферу в России. Этот перечень может быть полезен для тех, кто хочет изучить эту проблему или обратиться за консультацией к юристу риэлтерской компании.
Перечень включает следующие федеральные законы: «Об ипотеке (залоге) недвижимости», «Об ипотечных ценных бумагах», «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», «О кредитных историях», «Об оценочной деятельности в РФ», а также Жилищный, Гражданский и Налоговый кодексы РФ, а также федеральные законы «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» и «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».
Стоит отметить, что сегодня все больше банков разрабатывают программы для ипотечного кредитования, позволяющие существенно снизить затраты на покупку недвижимости в кредит, что делает данную услугу доступной и привлекательной не только для москвичей, но и для гостей столицы.
Разбираем порядок действий, необходимых для приобретения жилья в ипотеку. Каждый этап тщательно отслеживается российским законодательством и банковской системой, чтобы процесс получения ипотечного кредита прошел гладко и без каких-либо задержек.
1. Подача заявки в банк на получение ипотечного кредита. При подаче заявки необходимо приложить определенный пакет документов, список которых варьируется в каждой кредитной организации. Однако, обычно к ним относятся паспорт, документы, подтверждающие семейное положение, наличие детей, справка о доходах по форме 2-НДФЛ и/или по форме банка, копия трудовой книжки, действующий трудовой договор, копия свидетельства о выдаче ИНН, копия свидетельства государственного пенсионного страхования. Мужчинам до 27 лет может быть потребован копия военного билета.
2. Решение банка о выдаче кредита. Процесс принятия решения может занять от 2-3 дней до недели. Однако, если вы воспользуетесь услугой «экспресс-ипотеки», то на ответ нужно будет ждать всего несколько часов.
3. Выбор жилья. При положительном решении банка на выдачу кредита заемщику предоставляется от 2 до 4 месяцев на выбор жилья. Однако, выбранный объект недвижимости должен соответствовать требованиям, выдвинутым банком.
4. Подача документов в банк на приобретаемую квартиру. К форме подаваемых документов могут добавиться еще и правоустанавливающие документы на объект и ряд других. Полный список документов уточняется в банке.
5. Оценка приобретаемого жилья. Она проводится независимой организацией и нужна для принятия банком окончательного решения о сумме кредита.
6. Страхование приобретаемого объекта. Банк может предложить страхование жизни и здоровья приобретателя в качестве дополнительного условия.
7. Заключение договора купли-продажи квартиры по ипотеке.
8. Государственная регистрация права собственности. Эта процедура осуществляется в течение пяти дней.
9. Получение документов, подтверждающих право собственности на квартиру, и заселение.
Банки стараются упростить процедуру сбора и подачи документов для ипотечного кредитования. Некоторые банки, например, «ВТБ», позволяют получить кредит только при наличии паспорта и второго документа на выбор, но при условии, что первоначальный взнос не ниже 30 % от стоимости жилья.
Кроме того, банки предлагают различные программы и условия для клиентов, например, семейная ипотека, которая позволяет получить субсидию на часть ипотечной ставки, если в семье есть двое или более детей. Военнослужащие могут воспользоваться накопительно-ипотечной системой, когда средства, начисляемые по НИС, используются для погашения кредита.
И, конечно же, приобретение жилья в ипотеку – это большой риск для банков. Поэтому они очень тщательно проверяют юридическую чистоту объекта, а также стаж работы и доход заемщика. Размер кредита не превышает 85-90% от оценочной стоимости жилья.
Достаточно многие россияне хотят улучшить свои жилищные условия, и, как правило, рассматривают возможность покупки жилья в ипотеку. Однако, как и любой другой кредит, ипотечное кредитование имеет свои плюсы и минусы.
К минусам можно отнести значительную переплату за жилье из-за высокой процентной ставки по кредиту. Кроме того, необходимо учитывать дополнительные расходы на страхование собственности и услуги агентств недвижимости. Ежемесячные выплаты по кредиту могут составлять порядка 35% семейного бюджета и приводить к значительной просроченной задолженности и риску потери жилья в случае резкого снижения доходов.
Не смотря на эти недостатки, все больше людей решается на покупку жилья в ипотеку. И это не случайно. Первое и наиболее важное преимущество покупки жилья в ипотеку – это улучшение жилищных условий в короткие сроки. К тому же, купить квартиру в кредит значит вкладывать деньги в собственное жилье, получать возможность немедленного заселения в него и иметь возможность досрочного погашения ипотечного кредита при наступлении таких событий, как наследство, повышение доходов или получение материнского капитала.
Кроме того, совершенствуется база ипотечных программ, в том числе осуществляемых при государственной поддержке, что позволяет подобрать выгодные условия кредитования для различных категорий граждан. Наконец, начиная с 2016 года, ипотечный займ стали использовать для покупки квартир и последующей сдачи их в аренду.
Таким образом, несмотря на присутствие некоторых минусов, возможность покупки жилья в ипотеку предоставляет людям широкие возможности для улучшения своих жилищных условий. Вполне возможно, что в будущем спрос на ипотечные кредиты в России будет только расти.
Фото: freepik.com